XY市農村信用社會涉農貸款業務服務營銷策略思考
本文是一篇市場營銷論文，本文所需要的相關理論和數據來源于XY市農村信用社內網、內部發布的相關制度、資料數據庫、知網等國內外著名期刊和數據庫等等，根據相關營銷理論對XY市農村信用社涉農貸款業務營銷現狀進行剖析并提出相關問題，再對問題原因進行分析，制定出相應的營銷策略。
1緒論與文獻綜述
1.1研究背景
我國農村的優點是物產豐富、資源廣闊；缺點是資金不足，技術短缺；涉農貸款服務恰恰能夠解決農村資金不足的問題。首先涉農貸款能夠幫助農村發展的現代化；其次，隨著農業現代化的快速發展，農村經濟發展呈現出規模大、集約化、生產效率提高等特點，這些特點導致對資金的需求量更大，而涉農貸款服務，有效緩解農村發展資金需求。
根據經濟發展規律，城市發展到一定程度就會遇到瓶頸，而相對落后的廣大農村市場一定是經濟發展的重點領域。目前幾乎涵蓋所有行業的發展都在重點研究我國廣泛的農村市場，瞄準了“三農”所帶來的機遇；比如阿里巴巴的農村發展戰略及近幾年在農村的布局，“鄉村淘寶”已經成為品牌；物流行業在農村的快速發展，也促進了農村經濟的發展，使得農村的發展與城市發展之間的距離越來越短；目前很多企業的長遠發展目標中都包含如何開拓農村市場，成為企業長期穩定發展的核心戰略。
金融機構尤其是銀行類金融機構，一直是經濟發展的“晴雨表”，經濟發展的好，銀行類金融機構也會發展的不錯，相反，經濟衰退，銀行類金融機構的發展也走下坡路。隨著我國經濟的持續下行，各行各業都存在不同程度的發展停滯，目前國家出臺的一系列金融政策，都是為了刺激經濟發展，刺激消費，刺激房地產企業盤活資產；例如國家一而再、再而三的下調存貸款利息，涉農貸款的優惠政策，國家補貼農業發展貸款等等。
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1.2研究意義
1.2.1現實意義
農村信用社作為支持縣域經濟發展的主力軍，作為服務三農、支持小微的領頭羊，國家對信用社的發展高度關注，政府工作報告中多次提出關于信用社的發展情況，說明其在支持農村發展方面的作用不可忽視。本研究旨在為XY市農村信用社的涉農貸款業務拓展奠定理論基礎，并為其構建高效的服務營銷策略提供指導。同時，本文研究具有較強的現實意義：一是幫助XY市農村信用社走出目前涉農貸款總額逐年遞減的窘境，提升涉農貸款產品的競爭力；二是幫助XY市農村信用社充分發揮自己的社會責任，協助XY市在“三農”發展方面更好的響應國家有關政策要求；三是切實做到讓利于客戶，提升XY市農村信用社的服務水平，從而提升XY市農村信用社的市場競爭力。
1.2.2理論意義
由于我國農村發展落后于城市發展，“三農”的發展遇到的問題比較多，缺乏相關的經驗；而“三農”的發展又是我國重要發展戰略，黨的二十大報告有專門的一項報告來闡述我們“三農”面臨的問題和相應的解決方案。而XY市農村信用社的相關涉農貸款業務在輔助“三農”發展中承擔重要的角色；而本文關于XY市農村信用社涉農貸款的服務營銷策略研究，一定會豐富金融機構在服務“三農”發展方面的經驗，為“三農”發展需要的融資提供營銷保障，為農村信用社的涉農貸款營銷提供更多的研究數據支撐，進而完善農村信用社在貸款方面的營銷理論體系，為豐富“三農”金融相關策略提供理論和實踐兩方面的經驗積累，具有一定的研究意義。
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2相關概念和理論
2.1相關概念
2.1.1涉農貸款
涉農貸款是指涉及到農戶、農村等相關的貸款，主要有農戶貸款、農村企業及各類組織貸款、城市企業及各類組織涉農貸款等。
涉農貸款具體分類如圖2-1所示：
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2.1.2農村信用社
農村信用合作社（Rural Credit Cooperatives，農村信用社、農信社）是指經中國人民銀行批準設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構。
農村信用社的發展歷程可以追溯到20世紀初期，當時中國缺乏完善的金融服務體系，農村地區更是缺乏金融機構的支持。在這種情況下，農村信用社應運而生，旨在為農民提供金融服務，促進農村經濟的發展。實際上，這一時期的農村信用社與國有銀行在組織、管理、業務等方面基本相同，并沒有充分發揮合作制的特點。
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2.2相關理論
2.2.1 7P營銷理論
伴隨著人們收入水平的提高，已經基本解決了溫飽問題，在這基礎上人們的消費的需求逐步提高，對服務的要求也越來越高；4P營銷理論主要從產品、價格、渠道、促銷四個方面來進行營銷，也是由尼爾·鮑頓在1950年正式提出市場營銷組合的概念后，麥卡錫在1964年做的優化升級；在那個年代，產品的營銷主要是針對實物產品，服務行業還未得到充分發展；4P營銷理論在這個時候產生，主要是應對事物產品的營銷。隨著服務行業的逐步壯大，人們生活水平的逐步提高，人們對以服務為商品的服務要求越來越高，7P營銷理論就是在這種狀態下由布姆斯和比特納在1981年提出的，主要是在傳統4P營銷理論的基礎上增加了人員、有形展示和流程3個維度。
由上可知，4P營銷理論比較適合實物產品的推廣營銷，7P營銷理論比較適合服務型非實物產品的推廣營銷。而XY農村信用社推出的涉農貸款產品是以無形產品為主，主要考評以服務水平為指標的產品，因此，7P營銷理論更適合銀行等金融機構的產品推廣營銷，本文采用7P營銷理論進行分析研究。
2.2.2 PEST分析模型
PEST分析法是一種常用的宏觀環境分析工具，主要用于評估企業所面臨的外部環境，包括政治、經濟、社會和技術四個方面。通過分析這四個因素，可以幫助企業了解其所處環境的特點和趨勢，從而制定相應的戰略和計劃。
政治因素（P）：包括政治制度、政府政策、國家的產業政策、相關法律及法規等。這些因素對企業的經營和業務發展產生重要影響，如政策變化、法律法規的出臺或修改等都可能給企業帶來機會或挑戰。
經濟因素（E）：涉及經濟發展水平、規模、增長率、政府收支、通貨膨脹率等。這些因素直接影響到市場的供求關系、消費者的購買力以及企業的盈利能力。
社會因素（S）：包括人口、價值觀念、道德水平等。社會因素的變化可能對企業的產品或服務產生影響，如消費觀念的轉變、人口結構的變化等都可能改變市場需求。
技術因素（T）：涉及科技發展水平、技術創新能力、新技術的發展趨勢等。技術進步是企業發展的推動力量，也給企業帶來了挑戰。例如，新技術的出現可能對企業的傳統業務產生沖擊，但也為企業提供了創新和轉型的機會。
通過PEST分析，企業可以更好地了解外部環境的變化趨勢，以及這些變化對企業的影響。在此基礎上，企業可以制定相應的戰略和計劃，以應對外部環境的變化，抓住機會，應對挑戰，實現可持續發展。
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3 XY市農村信用社涉農貸款業務服務營銷現狀及存在問題 ............ 15
3.1 XY市農村信用社簡介 ............................ 15
3.2 XY市農村信用社涉農貸款業務發展現狀 ................................... 16
4 XY市農村信用社涉農貸款業務營銷環境分析 ................................ 35
4.1 宏觀環境分析 ................................ 35
4.1.1 政治環境 ................................. 35
4.1.2 經濟環境 .................................. 36
5 XY市農村信用社涉農貸款業務服務營銷策略制定 ........................ 44
5.1 營銷策略制定的目標、原則和思路 ........................ 44
5.1.1 制定目標 ......................... 44
5.1.2 制定原則 ................................. 44
6 XY市農村信用社服務營銷策略制定實施保障措施
6.1信貸文化保障
信貸文化是企業文化的重要組成部分，進一步規范信貸從業人員價值導向和行為導向，形成適應信貸業務發展新潮流、新趨勢并符合XY市農村信用社管理體制要求的信貸文化建設新格局，促使服務實體經濟質效明顯提升，有效防止信貸資金脫實向虛；信貸業務健康持續發展，風險駕馭能力顯著增強；信貸合規操作深入人心，制度執行嚴格到位，從嚴治貸要求得到有效落實；信貸隊伍專業素養不斷提高，基礎客戶群得以鞏固并不斷夯實；信貸崗位職責更加明確，信貸管理責任得到嚴格落實。
（一）推動執行轉化。一是健全信貸制度。堅持市場為導向，牢守底線風險，根據變化實時改變相關信貸政策和管理模式。堅持普及信貸文化理念的同時不守舊，接受新理念；按規范和要求開展工作。建立信貸政策制度“回頭看”機制，定期對執行情況開展跟蹤評價，通過補充解釋、修訂完善等措施，強化已出臺制度的效力，推動信貸政策制度落地執行。二是轉換經營機制。建立有效連接市場、有效服務客戶機制，突出和加強前端市場營銷和后端客戶服務環節的操作，充實力量，做大做強。三是優化信貸結構。按照相關政策要求和市場需要，確定貸款投向和貸款投放規模。堅持回歸本源、專注主業、服務實體經濟不動搖，履行好政治責任、社會責任、經濟責任。
（二）開展專項整治。要通過開展信貸業務重點領域風險專項整治，加強信貸文化傳導力度。按照實質重于形式要求，對不合規信貸業務進行整頓，做到投向準確、操作合規、風險可控。對客戶的篩查進出嚴格按照相關制度要求執行，信貸業務開展要嚴謹；按要求實時控制，準確退出，確保貸款“放得出、管得好、收得回、有效益”。
市場營銷論文參考
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7研究結論與展望
7.1研究結論
本文以XY市農村信用社為研究對象，運用市場營銷相關理論做指導，對XY市農村信用社的涉農貸款業務服務營銷不利，貸款余額逐年遞減的問題展開分析研究，最終制定出XY市農村信用社涉農貸款的7大服務營銷策略及策略的實施保障。
第一章為緒論與文獻綜述。本章主要描述了本文研究的有關背景及意義；本文研究的內容進行歸納總結性描述；同時對本文研究所需要的主要研究方法也進行了簡單的闡述；對本文研究的涉農貸款相關的國內外成果進行總結性描述。
第二章為相關概念與理論。本章主要描述了本文研究需要的相關概念：包括農村信用社、涉農貸款業務；本文研究需要的相關理論：包括7P營銷理論，PEST分析模型，SWOT分析模型，波特5力分析模型以及STP營銷理論。
第三章為XY市農村信用社涉農貸款業務服務營銷現狀和存在的問題。本章通過對XY市農村信用社涉農貸款業務近5年數據以及XY市其他14家銀行類金融機構近幾年的涉農貸款相關數據進行分析，根據7P相關理論描述了XY市農村信用社涉農貸款業務的營銷現狀，結合調查問卷形成的結果分析出XY市農村信用社的涉農貸款在市場營銷策略中存在的相關問題。
第四章為XY市農村信用社涉農貸款業務服務營銷環境分析。首先對宏觀環境進行分析，選用PEST分析工具；其次對微觀環境進行分析，采用波特5力模型分析工具；最后運用SWOT模型對XY市農村信用社涉農貸款業務的服務營銷從優勢，劣勢，機遇及威脅幾個方面進行剖析。
第五章為XY市農村信用社涉農貸款業務服務營銷策略制定。本章以第三、四、五章的研究結果為依據，對XY市農村信用社涉農貸款業務的服務營銷策略制定STP市場細分策略和7P營銷策略。
參考文獻（略）
